各市工業(yè)和信息化局，濟南市民營經(jīng)濟發(fā)展局；各市財政局；人民銀行各市中心支行、分行營業(yè)管理部；各銀保監(jiān)分局；全省各銀行業(yè)金融機構(gòu)：

為認(rèn)真貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)扎實穩(wěn)住經(jīng)濟一攬子政策措施的通知》(國發(fā)〔2022〕12號)、《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》等文件精神，積極應(yīng)對疫情影響和經(jīng)濟下行壓力，充分發(fā)揮財政資金的導(dǎo)向和放大作用，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷加大普惠小微企業(yè)貸款投放力度，提升服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)定市場主體、就業(yè)創(chuàng)業(yè)和經(jīng)濟增長。現(xiàn)就組織開展省級小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償工作，制定申報指南，請遵照執(zhí)行。

本指南有效期自2022年10月18日起，至2024年10月17日止。

山東省工業(yè)和信息化廳 山東省財政廳

中國人民銀行濟南分行 山東銀保監(jiān)局

2022年10月17日

（此件公開發(fā)布）

山東省省級小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償申報指南

一、申報對象

省內(nèi)向小微企業(yè)發(fā)放流動資金貸款和技術(shù)改造類項目貸款（包括向小微企業(yè)法人代表或?qū)嶋H控制人發(fā)放用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營性貸款）的合作銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱“合作銀行”）。

（一）小微企業(yè)是指在山東省行政區(qū)域內(nèi)（不含青島）注冊并從事生產(chǎn)經(jīng)營，符合工業(yè)和信息化部等四部委《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃分的小型、微型企業(yè)，以及小微企業(yè)主和個體工商戶。金融、類金融和房地產(chǎn)行業(yè)暫不納入范圍。

（二）合作銀行是指遵守申報規(guī)定、提出合作申請、納入合作范圍，為小微企業(yè)提供貸款服務(wù)的全國性銀行的省級分行和地方銀行總行。

1.合作銀行應(yīng)滿足條件：制定服務(wù)小微企業(yè)信貸規(guī)劃和服務(wù)方案，單列信貸額度和專屬信貸產(chǎn)品，完成普惠型小微企業(yè)貸款年度考核目標(biāo)，年度不良貸款率不超過5%。

原則上，前期已經(jīng)簽訂省“專精特新”中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償合作協(xié)議的18家銀行業(yè)金融機構(gòu)優(yōu)先納入合作銀行范圍（名單見附件1）。其他銀行業(yè)金融機構(gòu)可參照條件要求形成小微企業(yè)金融服務(wù)方案，向省工業(yè)和信息化廳提出合作申請。省工業(yè)和信息化廳將會同有關(guān)部門確認(rèn)合作銀行資格，每季度公示一批新增合作銀行名單。

2.合作銀行具體職責(zé)：

（1）積極對接小微企業(yè)融資需求，建立綠色通道，簡化貸款審批流程，適度下放審批權(quán)限，對符合條件的小微企業(yè)積極給予貸款支持。重點支持前期經(jīng)營正常、受疫情影響遇到暫時困難、發(fā)展前景良好的小微企業(yè)。

（2）按規(guī)定申請小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金，開展已補償貸款項目處置工作，配合相關(guān)部門開展各項審計、監(jiān)督、績效評價等工作。

（3）采取措施有效控制和降低不良貸款比重，防范化解金融風(fēng)險，當(dāng)整體貸款不良率超過5%時，暫?；蛲Ｖ古c省級風(fēng)險補償資金合作。符合標(biāo)準(zhǔn)后，經(jīng)研究確定，重啟補償業(yè)務(wù)。

（4）其他按照監(jiān)管規(guī)定應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)和義務(wù)。

二、補償標(biāo)準(zhǔn)

省級風(fēng)險補償資金由省財政籌集安排，對合作銀行面向小微企業(yè)發(fā)放的貸款(不含融資性擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保貸款)確認(rèn)為不良部分，省級風(fēng)險補償資金給予銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款本金30%的損失補償。

三、補償條件

對于合作銀行發(fā)放的符合以下條件的不良貸款，省級風(fēng)險補償資金可給予損失補償：

（一）細則實施后新增的小微企業(yè)貸款項目，符合國家銀保監(jiān)會頒布的“不良貸款”分類標(biāo)準(zhǔn)條件；

（二）單戶企業(yè)貸款余額不超過1000萬元，利率不超過合同簽訂日上月人民銀行公布的貸款市場報價利率（LPR）+200個基點（1個基點等于0.01%）；

（三）貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、以及參與民間借貸和投資資本市場。

四、補償程序

1.合作銀行與小微企業(yè)市場化對接，企業(yè)自主提出貸款申請。合作銀行獨立審核和發(fā)放貸款，做好企業(yè)融資服務(wù)，提高管理效率，防范貸款風(fēng)險。

2.合作銀行在小微企業(yè)貸款逾期認(rèn)定為不良后，以省級銀行或地方商業(yè)銀行總行為單位，統(tǒng)一匯總系統(tǒng)內(nèi)各分支機構(gòu)符合補償條件的小微企業(yè)不良貸款項目（表樣見附件2），于每年7月底前將年度風(fēng)險補償申請報送省工業(yè)和信息化廳審核。合作銀行須對提報材料的真實性負(fù)責(zé)，與下列材料一并加蓋公章后提報省工業(yè)和信息化廳予以審核。

（1）小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金申請報告。報告內(nèi)容需包含申請銀行普惠型小微企業(yè)貸款年度考核目標(biāo)任務(wù)完成、不良貸款率、貸款發(fā)放、擬申請補償企業(yè)、相關(guān)不良貸款及債務(wù)追償措施等相關(guān)指標(biāo)情況。

（2）《資金申請聲明》（見附件3）。

（3）申請貸款轉(zhuǎn)為不良的證明材料。

（4）不良貸款的說明材料，包括貸款發(fā)放日期、到期日期、金額、余額、貸款用途、擔(dān)保方式、擔(dān)保人、何時轉(zhuǎn)為不良、不良貸款余額等。

（5）貸款合同及其附屬合同（如有）、貸款借據(jù)復(fù)印件、保證合同復(fù)印件。

（6）擬申請補償小微企業(yè)征信報告。

（7）擬申請補償小微企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

（8）相關(guān)貸款投向用途的證明材料（包括但不限于相關(guān)購銷合同、工程合同等）。

（9）如貸款為向企業(yè)實際控制人發(fā)放，提供貸款人為實際控制人的證明材料。

（10）關(guān)于省級小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金撥付賬號確認(rèn)的函等（見附件4）其他需要提交的材料。

3.省工業(yè)和信息化廳在收到合作銀行提交的不良貸款補償申請材料后，在10個工作日內(nèi)將組織專家完成審核，并將審核結(jié)果告知合作銀行，合作銀行可對審核結(jié)果申請復(fù)議。專家小組將初審意見（見附件5、6）報送省工業(yè)和信息化廳。

4.省工業(yè)和信息化廳對專家小組審核結(jié)果進行復(fù)核，并匯總符合條件的省級風(fēng)險補償資金撥付計劃，報省財政廳納入下一年度預(yù)算予以保障，次年將風(fēng)險補償資金撥付至具體合作銀行。各合作銀行可直接將補償資金用于沖抵貸款本金損失，并在認(rèn)定不良貸款責(zé)任人責(zé)任時，相應(yīng)扣除財政已補償?shù)馁Y金。

5.對已補償?shù)牟涣假J款或核銷的呆賬，合作銀行應(yīng)繼續(xù)追償，并對貸款表外應(yīng)收利息以及核銷后應(yīng)計利息等負(fù)責(zé)繼續(xù)催收。對經(jīng)盡責(zé)清收仍確定無法收回的已補償不良貸款，合作銀行按有關(guān)規(guī)定辦理核銷后及時提交相關(guān)核銷憑證。對清收所得，在追償收回貸款本金之日起10個工作日內(nèi)，將追償收回的資金，在扣除訴訟等相關(guān)費用后，按原比例及規(guī)定程序返還風(fēng)險補償資金。

本申報指南僅適用于2022年10月18日起新增的貸款項目風(fēng)險補償資金申報，有效期截至2024年10月17日。

聯(lián)系人及聯(lián)系電話：

省工業(yè)和信息化廳          周健，0531-51782715

省財政廳                        胡增基，0531-51769745

中國人民銀行濟南分行  劉建磊，0531-86167322

山東銀保監(jiān)局                 李龍，0531-86193520

附件：附件1.合作銀行名單.docx

           附件2.××××年省級小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償申請匯總表.docx 

           附件3.資金申請聲明.docx

           附件4.××××銀行關(guān)于省級小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金撥付賬號確認(rèn)的函.docx

           附件5.××××年省級小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償審核匯總表.docx

           附件6.××××年（合作銀行名稱）省級小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償審核明細表.docx